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「口座振替サービスを利用したいけど、どこのサービスがいいかわからない」「口座振替サービスを導入するメリットを教えてほしい」という悩みや疑問を抱えている人もいるでしょう。
そこでこの記事では、おすすめの口座振替サービスや導入のメリットを紹介します。また、口座振替サービスの仕組みや選ぶ際のポイントも分かりやすく解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。
口座振替サービスについて
口座振替サービスとは、金融機関の口座を通じて自動で支払いする集金代行サービスのことです。公共料金や通信料、会費、サブスクリプションなどの定期的に発生する支払いに便利です。
口座振替サービスは、事前に申込みすることで毎月決まった日に自動で銀行口座から振り込みが行われます。そのため、振り込み忘れや遅延、入金の手間、入金額のミスを防げるのが特徴です。
口座振替サービスの仕組み
口座振替サービスは、以下の4つの要素から成り立っています。
- 店舗
- 顧客
- 口座振替サービス会社
- 金融機関
利用には事前の登録が必要です。指定されたWebページで口座情報など必要事項を入力し、口座振替の登録を行うのが一般的です。
顧客にとっては、支払いに手間をかける必要がないのがメリットです。店舗にとっても支払いの管理を縮小できるため、業務の効率化を図れるメリットがあります。
登録方法は、口座振替サービス会社によって異なる場合があるのでご注意ください。
商品購入から決済が行われるまでの実際の流れは、以下のようになります。
- 口座振替サービスを導入している店舗で、顧客が商品を購入する
- 店舗から口座振替サービス会社へ請求データを提出する
- 口座振替サービス会社に登録された顧客の銀行口座から代金を引き落とす
- 口座振替サービス会社が引き落とした代金を店舗に入金する
- 購入完了となり店舗から顧客に商品が届く
口座振替サービスのメリット4選
ここからは以下の通り、口座振替サービスの4つのメリットを紹介します。
- 支払い漏れや遅延のリスクの緩和
- 店舗も顧客も手間がはぶける
- 顧客のご利用満足が上がる
- どこの金融機関でも口座振替が可能
それでは、順に解説します。
メリット①：支払い漏れや遅延のリスクの緩和
1つ目のメリットは、定期購入などのサービスにおける支払いの漏れや遅延のリスク軽減です。
例えば、銀行振り込みであれば顧客が支払いを忘れてしまう可能性があります。支払いの有無を店舗側で把握して、必要に応じて顧客に連絡しなければなりません。
そこで、口座振替サービスを利用することで顧客は銀行振込の手間を省略できるため、支払い漏れや遅延のリスクを排除できます。
また、決まった日に自動で引き落とされるため支払う金額の間違いも軽減できます。
メリット②：店舗も顧客も手間がはぶける
2つ目は、自動振込によって店舗も顧客も手間を減らせることです。
顧客は、購入の度にコンビニ支払いや銀行振り込みをする必要がなく、店舗側は支払いの確認や請求書の発行・顧客への請求連絡などの手間がはぶけるようになります。
また、クレジットカードの支払いに抵抗ある顧客や、クレジットカードを持っていない顧客の悩みを払拭できるのも大きなメリットでしょう。
店舗側は請求書が一元化されるので、業務の効率化や人件費の削減にもつながります。
メリット③：顧客の利用満足が上がる
3つ目のメリットは、口座振替サービスによって顧客の利用満足度の向上に繋がることです。
顧客にとって、定期的なコンビニ支払いや銀行振り込みはストレスになります。自動で支払いがされることで、そうしたストレスを軽減できるのです。その結果、顧客の利用満足度が上がります。
また、顧客が行動を起こさない限り定期購入が続くので、継続的に購入してもらいやすくもなります。
メリット④：全国の金融機関どこでも口座振替が可能
4つ目は、口座振替サービスを利用することで全国の金融機関どこでも口座振替が可能になることです。
口座振替を自ら請求する場合は、契約する銀行が限定されます。また、毎月各金融機関に振替請求を行うと人件費がかさみ、作業効率も下がるでしょう。顧客に銀行口座を作ってもらう方法もありますが、現実的ではありません。
口座振込サービスを比較するときのポイント
たくさんある口座振替サービスの中から、自分の店舗に適したサービスを選ぶためのポイントを3つ紹介します。
- 口座振替を利用したい顧客数を把握する
- 導入したい決済方法を吟味する
- 初期費用と維持費を確認する
それぞれのポイントについて説明します。
ポイント①：口座振替を利用したい顧客数を把握する
はじめに、口座振替サービスを利用したい顧客がどのくらいいるのか把握しましょう。利用したい顧客が多いようであれば、請求業務も任せられるサービスがおすすめです。
自社の管理体制の把握と利用者数の調査をすることで、必要な経費を把握でき無駄な出費を抑えられます。
ポイント②：導入したい決済方法を吟味する
口座振替サービスを導入する前に、必要な決済方法を洗い出しましょう。
口座振替サービスのみを利用したいのであれば、集金代行会社に依頼するとコストが抑えられます。
また、口座振替以外にもコンビニ決済やクレジット決済を利用したい場合は、幅広い決済方法を導入している決済会社を検討する必要があるでしょう。それぞれのサービスで対応している決済方法などが異なるため、比較した上で決めるのが重要です。
このように、現在の決済方法は多様化しています。決済方法の観点からも顧客のニーズにあったものを導入することで、顧客満足度をより高められるでしょう。
ポイント③：維持費と初期費用を確認する
口座振替サービスの利用には、維持費と初期費用がかかります。
もし口座振替サービス導入後に解約したくなった場合、口座振替サービスを利用している顧客がいると簡単に解約できません。突然口座振替サービスが利用できなくなると、顧客満足度が大きく下がる可能性もあります。
そのため、口座振替サービスを導入するときには維持費と初期費用をしっかり把握しましょう。口座振替サービスの維持費を長期的に支払い続けられるのかを事前にシミュレーションしておくことが大切です。
おすすめの口座振替サービス6選
この項では、比較ポイントを抑えながら口座振替サービスの特徴・機能について詳しく解説します。具体的にオススメの口座振替サービスを6つ紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
今回ご紹介する口座振替サービスは以下の6つです。
- Paid
- Square 請求書
- ROBOT PAYMENT
- DGフィナンシャルテクノロジー
- SBペイメントサービス
- リコーリース株式会社
比較のポイントを抑えながら詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。
①Paid
引用元：Paid公式HP
Paidは、BtoBに特化した決済サービスです。売掛金を補償してくれるほか、口座引き落としができない場合の督促の代行もしてくれます。
Paidの管理画面から入金状態のCSVをダウンロードができるため、現状把握も手軽に行えます。また、スマートフォンからでも請求書のダウンロードや利用履歴の確認が可能です。
さらに、Paidは口座振替以外にも請求書払いやコンビニ払いも対応しているため、BtoBにおける主要な支払い方法にも対応可能です。
料金に関しては、初期費用と月額費用は無料ですが、１請求ごとに100円発生します。また、取引金額の最大2.9%の保証料もかかります。
②Square 請求書
引用元：Square公式HP
Squareは、個人店や大規模チェーン店が利用している決済サービスです。決済方法は、口座振替の他にも電子マネー決済やクレジット決済など幅広くサービスを展開しています。
Square 請求書では、事前にクレジットカードを登録してもらい自動的にクレジットカードにて決済を行います。そのため、自分の店舗にあった決済機能をレジなどと連携させた上で導入が可能です。
また、Square 請求書は固定費、解約費、振込手数料が無料です。ただし、3.25%〜の決済手数料がかかります。
③ROBOT PAYMENT
ROBOT PAYMENTは、サブスクペイというサブスクリプションや定期課金に特化した決済サービスを展開しています。
サブスクペイの主な特徴は、以下の3つです。
- 決済代行としてオンラインでのクレジット決済、口座振替、コンビニ払いなどの決済方法が可能
- 決済フォームや課金周期、課金日などの設定可能な自動課金機能、サブスクリプション事業に特化した決済機能が充実している
- 顧客の情報を一括管理できる顧客データベース機能がある
このように、サブスクペイはサブスクリプション・定期課金に特化した決済サービスです。
ROBOT PAYMENTは、決済手数料が2.65%が発生します。
④DGフィナンシャルテクノロジー
DGフィナンシャルテクノロジーは、Web上で口座振替の登録が可能な総合決済サービスです。
Web上で初回の口座振替設定を完結できるため、設定が簡単で早く終わります。顧客の書類記入や捺印などの面倒な工程を省けるので、顧客の手間を軽減できます。
また、ほとんどの金融機関に対応しているので地方銀行を利用している方も利用できるのが大変便利です。
⑤SBペイメントサービス
引用元：SBペイメントサービス公式HP
SBペイメントサービスは、ソフトバンクグループ社による決済代行サービスです。セキュリティの高さから、大企業にも利用されています。従量課金制（支払金額が一定にならない）にも対応しているため、柔軟な対応が可能です。
その他、口座振替、クレジットカード決済、キャリア決済、コンビニ決済、電子決済などの多種多様な決済方法を利用できます。
料金プランは、4つあります。1つ目は、「カード決済専用端末」による決済プランです。初期費用、月額費用、トランザクション（手数料）が無料です。決済端末費用が、21,000円発生します。
2つ目は、「マルチ決済端末」によるプランです。初期費用は5,000円で、月額費用が1,500円発生します。トランザクションは、クレジットカード・QRコード決済の場合は5円発生します。決済端末費用は、59,800円です。
3つ目は、「QRコード決済専用アプリ」によるプランです。初期費用は5,000円で、月額費用が300円です。トランザクションはかかりません。
4つ目は、「QRコード決済専用API」によるプランです。初期費用は30,000円で、月額費用は20,000円発生します。トランザクションは無料です。
⑥リコーリース株式会社
引用元：リコーリース株式会社公式HP
リコーリース株式会社は、維持費の安い大手の集金代行会社です。
初期費用はかかりませんし、使わない月の料金も発生しません。請求件数は1件から利用が可能なので、新規事業の立ち上げなどで顧客数が少ない場合でも利用できます。
また、最適プランの提案や導入時には専用のフリーダイヤルや動画マニュアルがあり、サポート体制が充実しているのも特徴です。
まとめ
今回は、「おすすめの口座振替サービス」や「口座振替サービスの仕組みやメリット」「口座振替サービスの比較するポイント」について解説しました。
口座振替サービスの4つのメリット、比較する際の3つのポイントをおさらいしてみましょう。
口座振替サービスのメリット
- 支払い漏れや遅延のリスクの軽減
- 店舗も顧客も手間がはぶける
- 顧客のご利用満足が上がる
- どこの金融機関でも口座振替が可能
口座振替サービスの比較するポイント
- 口座振替を利用したい顧客数を把握する
- 導入したい決済方法を吟味する
- 初期費用と維持費を確認する
これら口座振替サービスのメリットや比較ポイントを参考にしながら、自分のお店に合った口座振替サービスを選んでください。
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