東京ファクタリング会社のおすすめ20選！即日対応や手数料の安い会社も

ファクタリングは、適度に活用することで企業や店舗の資金繰りの改善に役立ちます。大手のファクタリング会社が多数あり、さまざまな業種で利用可能です。東京にはさまざまなファクタリングサービス・会社があり、各会社ごとに特徴や条件の違いがあります。

そこでこの記事では、東京で利用できるおすすめのファクタリング会社を20社紹介します。「東京で優良なファクタリング会社を見つけたい」「東京のファクタリング会社の特徴や手数料を知りたい」という場合は、ぜひ参考にしてみてください。

東京ファクタリング会社のおすすめ20選

それでは、東京でおすすめのファクタリング会社20社を紹介します。

1. ファクタリングベスト
2. アクセルファクター
3. QuQuMo（ククモ）
4. ビートレーディング
5. ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）
6. ファクタリング見直し本舗
7. 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
8. labol（ラボル）
9. Mentor Capital（メンターキャピタル）
10. PAYTODAY（ペイトゥディ）
11. JTC 東京営業所
12. MSFJ
13. えんナビ
14. オッティ
15. アウル経済
16. ファクタリングのトライ
17. PMG 東京
18. Linx Japan
19. シーエスプランニング
20. ワイズコーポレーション

各会社のメリットや手数料、入金スピードなどをまとめているので、ファクタリング会社選びの参考にしてみてください。

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、審査通過率が9割を超えている優良ファクタリング会社4社への相見積もりを代行する紹介サービスです。自社に合うファクタリング会社を見つけられない、ファクタリング会社を比較する時間や人員が不足しているという法人企業はぜひ利用してみましょう。

短時間で好条件のファクタリング会社を手軽にピックアップできます。

また、最速で3時間での入金が可能なので、速やかな資金調達が必要な場合にも利用可能。入力も1分程度で簡単に終わるため手間がかかりません。即日完了の一括見積が、自社に好条件のファクタリング会社を見つける役に立ちます。

アクセルファクター

アクセルファクターは、関東財務局と関東経済産業局の認定を得ている、信頼性に優れた経営革新等支援機関です。審査通過率93％のファクタリングサービスを提供しており、幅広い業態・業種との契約が可能。企業財務や税務、金融の知識や支援関連実務が一定以上と認定されたている企業なので、幅広い業態や業種の専門的かつ高度なサポートを実現しています。

またアクセルファクターは、個人事業主から大企業まで活用しやすいのも特徴。日本マーケティングリサーチ機構が実施した調査『安心して利用出来るファクタリングサービス』の第1位も獲得しました。無料相談を実施しているので、まずは自社の財務状況について相談してみると良いでしょう。

さらに最速で即日の入金も可能なので、急な入用ができた場合も安心して利用できます。買取金額を30万円から上限なしに設定しており、少額からの利用も可能です。幅広いスタイルの企業がファクタリングを申請しやすい環境が整っているのが、アクセルファクターの大きな魅力です。

QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、来店せずに契約が完了するオンライン完結型のサービス。業界トップクラスの「手数料1％」を採用することで低コストを実現しており、リーズナブルにファクタリングを利用できます。

原則、請求書・通帳の2点のみが必要書類なので、複雑な書類の準備も必要ありません。

また、法人も個人事業主も売掛債権さえあれば利用できるため、幅広い業態・業種に適しているのも特徴。最速2時間で契約から入金までが完了するため、スピーディーな資金調達にこだわる場合にも利用しやすいでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、クラウドサインを導入しており、オンライン上でスムーズに契約できるオンライン完結タイプのファクタリング会社です。

取引先実績5.8万社を誇り、累計買取額も1,300億円を達成しています。多種多様な企業や店舗の資金調達をサポートした実績があるのが魅力です。

また、条件が揃えば最速2時間から3日程度で入金まで完了します。スピーディーな資金調達先として活用できるのが特徴です。

2社間・3社間の両方のファクタリングに対応しており、自社の条件に合わせて好条件でファクタリングを活用できるのもポイント。注文書の売却にも対応可能で、柔軟な条件で資金繰りにアプローチできるのがビートレーディングの大きなメリットといえます。

ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスの利用に特化したファクタリング会社です。請求書をアップロードするだけの簡単なフローを採用しており、事業計画書類の提出が不要で気軽に利用できます。

手間と時間をかけずに資金を調達したい場合には特におすすめです。AI審査を採用しており、入金完了まで最速10分というスピーディーさも実現しています。

また、手数料が10%に固定されているため、料金設定が明確なのも魅力です。累計申請件数が10万件を突破しており、取引実績にも富んでいます。

LINE登録で手数料最大5,000円OFFのキャンペーンも実施しているので、よりリーズナブルにファクタリングを利用したい場合はチェックしてみてください。

ファクタリング見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、リピート率90％以上の人気ファクタリング会社です。

乗り換え手数料0円で利用可能で、3,000社からの乗り換えを達成しています。条件が揃えば即日入金も可能なので、急な入用があった場合も安心です。多くの業態でスムーズに利用できる、各社における好条件が揃ったファクタリングサービスの提供にこだわっています。

また、低い手数料にこだわっており低コストで利用できるのも嬉しいポイント。最低金額を設けていないため、小規模企業や個人事業主も少額から利用可能です。

オンライン完結会社なので、来店の手間や契約完了までの時間もかかりません。メールとLINEで24時間問い合わせを受け付けているため、申請前にまずは相談・見積もりを依頼してみてください。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長と関東経済産業局長に認定されている経営革新等支援機関です。

支援の総額も113億円、対応業種27社、取引社数4,800社の取引実績が豊富な一般社団法人です。信頼性の高いサポート機構にこだわりたい場合には特に利用しやすいでしょう。

また、1.5%からの比較的低い手数料と最速で3時間の入金を実現しているのも大きな特徴。低コストでさらにスピーディーに資金を調達したい場合も安心して利用できます。

契約方法は、オンライン・対面・郵送を採用しており、自社の条件に合わせて選べるのが特徴です。

labol（ラボル）

labol（ラボル）は、オンライン完結の手軽に利用できるスタイルを採用した会社です。

個人事業主やフリーランスの利用に特化しており、1万円からの少額取引に対応しています。幅広い業種・業態の利用に適したファクタリングサービスを求めている場合は特におすすめです。原則決算書・入出金明細・契約書も不要なので、独立したばかりの企業や新しい取引でも、柔軟に利用できます。

また、手数料が一律10%なので、低コストで利用できるのもlabolの大きな特徴。最速60分で契約から入金まで完了するため、即日資金を調達する必要があるタイミングでも安心して利用できます。

公式サイトで請求書売買の簡単な診断を実施しているので、まずは所有する請求書を診断してみましょう。

Mentor Capital（メンターキャピタル）

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、赤字経営や債務超過、個人事業、税金滞納などのケースでも検討対象になる柔軟性の高いファクタリングサービスです。

業界最低水準の手数料と最大98％の買取率を誇る、年間取引実績が200件以上のサービスなので、信頼性の高さにこだわりたい場合にもおすすめ。また、30万円〜1億円までの柔軟な取引金額を設定しているため、幅広い業態で利用しやすいでしょう。

審査通過率が92%なので、幅広い財務状態でも柔軟に対応可能です。他社で断られた場合もまずは相談してみてください。

PAYTODAY（ペイトゥディ）

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、AIを利用したスピーディーな審査を取り入れたオンライン完結のファクタリング会社です。

最短30分で入金まで完了するため、即日で資金が必要な場合も安心して利用できます。1〜9.5%の業界最低⽔準の手数料を採用しており、事務手数料も一切かかりません。なるべく低コストでファクタリングを利用したい場合にもおすすめです。

さらにPAYTODAYは、最⼤90⽇後の請求書の買取にも対応しているのがポイント。2種類の売掛債権を状況に合わせて現金化できます。

契約形態が2社間ファクタリングなので、取引先に通知される心配もありません。

JTC 東京営業所

専門会社JTCは、最速1日で申請から契約、入金までがスムーズなファクタリング会社です。1.2％からの低い手数料で利用できるため、早い入金速度と低コストにこだわりたい場合には特におすすめ。繰り返し資金のショートが発生する場合でも、翌月の売掛債権も売却できるので、繰り返しサービスを利用することが可能です。

また、2社間・3社間の両方のスタイルで契約できるため、自社の希望に合わせてファクタリングを利用できます。さらに契約はノンリコース型なので、万が一売掛先が支払い能力を失った場合も自社の破綻リスクを回避できます。

MSFJ

MSFJは、申請から最速1時間で振り込み可能な即日対応にこだわるファクタリングサービスです。オンライン対応、スピード審査を採用しており、スピーディーに資金を調達できます。法人・乗り換え・個人・フリーランスの各種専用ファクタリングプランがあり、利用者の業態・業種にわせて柔軟に利用できるのも魅力です。

さらに、1.8%からの業界最低水準の手数料を採用しており、低コストで利用できるのも嬉しいポイント。各種ファクタリングプランは対面不要で契約できるため、対面面談の手間や時間もかかりません。各種プランで手数料、下限上限金額が異なるので、利用する際は事前にチェックしてみてください。

えんナビ

えんナビは、取引金額を下限50万円から上限5000万円まで幅広く設定しているファクタリング会社です。

24時間365日スピード対応で、契約から入金まで最速1日で完了します。土日祝日も利用できるため、タイミングを問わず資金を調達できるのも嬉しいポイントです。急な出費で資金繰りが悪化した場合も安心して利用できます。

また、業界最低水準の5%からの手数料を採用しており、低コストで利用できるのもえんナビの魅力です。顧客満足度が93%を超えており、高いリピート率を誇ります。ノンリコース契約なので、売掛先に問題が発生した場合も返還を負担する必要はありません。

オッティ

オッティは、業界トップクラスの資金化スピードにこだわるファクタリング会社です。

最速3時間で入金まで完了するため、即日で資金を調達しなくてはならない場合も利用できます。取引金額は上限5,000万円までなので、高額取引も十分可能です。

来店不要でスピード審査、契約まで完了できるため、対面面談の手間もかかりません。電話によるスピード診断や公式サイトのフォームから無料相談も利用できるため、ぜひ事前にファクタリングプランを相談してみましょう。

アウル経済

アウル経済は、業界最安水準である1%からの手数料を採用している低コスト利用可能なファクタリング会社です。

最速2時間で債権を現金化できるため、急いで資金を調達する必要がある場合の利用もおすすめ。コンサル会社が運営しているので、信頼性にこだわってファクタリング会社を選びたい場合にも適しています。

オンライン面談と電子契約に対応しているため、会社まで出向く必要もありません。速やかに手間なく資金を調達できるのがアウル経済の大きな魅力です。下限金額が10万円なので、小規模取引を希望する場合も問題なく利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのトライは、クラウドサインを活用した電子契約で手軽に利用できるファクタリング会社です。24時間365日対応の会社なので、タイミングを問わず利用できます。最速で30分後には入金まで完了するため、緊急性の高い資金の調達も対応可能です。

また、請求書と取引先からの入金履歴がある通帳のコピーをアップロードするだけのフローは、シンプルで手間がかかりません。公式サイトで無料会員登録を行うと見積もりを依頼できるので、契約前にまずは活用してみましょう。

PMG 東京

PMGは、年間契約7,800件以上を達成している実績豊富なファクタリング会社です。利用者1人1人に寄り添ったサービスにこだわっており、資金繰りを相談してさまざまな状況に合わせた資金調達を包括したアドバイスも受けられます。最速で即日入金も可能なため、緊急時の入用にも対応可能です。

また、最大2億円までの取引が可能なため、大口ファクタリングを希望する場合もPMGがおすすめ。公式サイトにて無料相談、スピード査定を実施しているので、申し込む前にぜひ利用してみてください。

Linx Japan

Linx Japan（リンクス ジャパン）は、来店不要の郵送契約と、即日対応の対面契約を採用しているフレキシブルなファクタリング会社です。資金繰りの悪化をスピーディーに解決したい場合に適しています。

LINE相談を受け付けているため、まずは相談から始めたいという場合も利用しやすいでしょう。

契約スタイルはノンリコースなので、売掛先にトラブルが発生した場合もリスクを回避できます。完全買取なので、安心して利用できるのが魅力です。

高い審査通過率を誇るLinx Japanでは、資金繰りの相談ができるため、幅広い業態・業種のファクタリングに適しています。

シーエスプランニング

シーエスプランニングは、介護・医療・調剤報酬など幅広い業態の買取実績を誇る老舗のファクタリング会社です。一般事業に特化したファクタリングから、中小企業向けの「ゆとりのファクタリング」や医療機関・介護福祉事業・薬局経営者向けの『終われるファクタリング』まで幅広く展開しています。

完了が見える安心のプランでファクタリングを利用できるため、計画的に資金繰りを安定させたい場合にもおすすめの会社です。

手数料も比較的安いため、低コストで利用できます。最大1億円まで買取可能なので、大口のファクタリングを希望する場合も安心です。

ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは、申し込みから最速で即日対応が可能な緊急時にも嬉しいファクタリング会社です。速やかな対応が必要な資金調達にも活用でき、スピーディーに債権を売却できます。

Web、電話から申し込みが行えるため、契約までのハードルが低いのも魅力です。

また、建設業・運送業・製造業・人材派遣・小売業・歯科医業・介護事業など、各種業態に特化したファクタリングプランを展開しているのも特徴。それぞれの必要資金や財務状況に合わせて柔軟にファクタリングを利用できます。

東京ファクタリング会社の選び方

ここからは、東京で利用するファクタリング会社を選ぶ際に意識すべきポイントを紹介します。

1. 入金スピードが速い会社を選ぶ
2. 審査方法で選ぶ
3. 手数料の安い会社を選ぶ
4. 償還請求権の有無で選ぶ
5. 買取実績が豊富な会社で選ぶ

上記のポイントを意識して各サービス情報をチェックしてみてください。

入金スピードが速い会社を選ぶ

東京でファクタリング会社を選ぶ際は、入金スピードが早い会社を選ぶのがおすすめです。最短即日で速やかに売掛債権を現金化できる会社を利用しましょう。

入金スピードの目安に関しては、各ファクタリング会社の公式サイトに記載されているので確認してみてください。

特にオンライン完結やAIを採用している会社は、入金スピードが早い傾向にあります。必要書類のアップロードで速やかに審査を申し込めるため、会社により差はありますが数時間から1日程度で入金されます。

審査方法で選ぶ

一般的なファクタリング会社では、対面やオンラインなどの審査方法を採用しています。

ファクタリングを利用する店舗や会社の状況を相談したい場合は対面、早い入金スピードや手軽さを重視する場合はオンラインの審査を行っている会社を選ぶのがおすすめです。

手数料の安い会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際は、なるべく手数料の安い会社を探すのもおすすめです。

• 2社間ファクタリング：10〜30%
• 3社間ファクタリング：1〜9%

上記がファクタリングサービス手数料の相場です。3社間ファクタリングは入金までの時間や手間が少々かかりますが、手数料が比較的安いのが特徴。手数料の安さにこだわりたい場合は、利用してみると良いでしょう。

償還請求権の有無で選ぶ

償還請求権は、売掛先から売掛金が支払われなかった場合にファクタリング会社が金銭債権をさかのぼり、利用者に請求できる権利です。そのため、償還請求権があるかないかはファクタリングを利用する際には注目すべき重要なポイントといえます。

償還請求権がある場合は、売掛債権を売却した後に売掛先のファクタリング会社への入金が確認されるまでは、売掛債権を請求される可能性が残ります。

一方で償還請求権が契約に採用されない場合は、売掛先から売掛金が回収できない状態でも利用者は責任を負う必要がありません。そのため、ファクタリング会社と契約中の企業は、未回収のリスクを回避してファクタリングを利用できます。

買取実績が豊富な会社で選ぶ

東京でファクタリング会社を選ぶ際は、売掛債権の取引実績に富んでいる会社を選びましょう。

2020年の民法改正により売掛債権の売却が可能になりました。そこでファクタリングの利用が手軽になっています。

しかし数ある会社の中には、運営歴が短くサービスの質が低い会社もあります。そのため、契約するファクタリング会社を選ぶ際は、ぜひ運営歴や買取実績、利用者の口コミなどをチェックしてみてください。

ファクタリングは2種類

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者が契約に参加し、3社間ファクタリングの契約には、ファクタリング会社と利用者のみが参加します。

2社間ファクタリングは売掛先に承諾を得ずに契約ができるため、売掛先にファクタリングを利用していると知られることはありません。また2社間のみで契約が進むため、入金までの時間が比較的短いのが特徴です。

一方3社間ファクタリングの契約には、売掛先の会社も参加します。これにより、契約完了までの工程が多く入金までに少々時間がかかるのが特徴です。売掛先も契約に参加しているため審査が比較的緩く、手数料も比較的安いという魅力があります。

2社間ファクタリングと比べて未回収のリスクが低いため、ファクタリング会社のリスクが低い契約ができるでしょう。

ファクタリング会社は3タイプ

ファクタリング会社には、銀行タイプ・ノンバンクタイプ・独立タイプの3タイプがあります。どのタイプもファクタリングサービスを提供する会社ではありますが、審査や入金スピード、買取金額の上限などが異なります。

各タイプの会社の特徴を理解し、利用する会社を選んでみましょう。

東京ファクタリング会社を利用する際の注意点

ここからは、東京で利用するファクタリング会社を選ぶ際に注意すべきポイントを紹介します。リスクを回避して上手にファクタリングを利用するために覚えておきましょう。

1. 請求書の偽造・売掛債権の2重譲渡に注意する
2. 東京を拠点とする企業は多いので入念に比較検討する
3. 正確な手数料は審査後にわかる
4. 支払い期限の延長は原則できない

請求書の偽造・売掛債権の2重譲渡に注意する

ファクタリングを利用する企業の中には、請求書を偽造してファクタリング条件を自社に有利なものへ勝手に変更しようとする企業もあります。

請求日を偽造して売掛金回収期限を伸ばしたり、回収リスクが低い企業だと認定されるために支払い日を偽造したりするのです。

さらに悪質なケースであれば、請求書を偽造して架空の売掛債権を発生させ、販売することもあります。

また、1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却し、多くの資金を調達しようとするケースも少なくありません。この場合は最初に契約したファクタリング会社のみが売掛債権の保有者として認められます。

このように請求書を偽造して架空の売掛債権を作ったり、売却済みの売掛債権をさらに別のファクタリング会社や売却する売掛債権の2重譲渡を行わないようにしましょう。これらの行為は犯罪行為であり、詐欺罪にあたる可能性があります。

東京を拠点とする企業は多いので入念に比較検討する

東京を拠点にファクタリングサービスを提供している企業の数は非常に多いため、どの企業が自社に適しているかを入念に調べることが大切です。

手数料や入金スピード、償還請求権の有無、審査方法などをしっかり比較して選びましょう。

また、悪質なファクタリング会社を選択しないために利用者の口コミや評判を調べるのもおすすめです。

SNSやネットで調べたり、運営会社の信頼度を確認したりしてみてください。

正確な手数料は審査後にわかる

多くのファクタリング会社では公式サイトで手数料を公開していますが、基本的に正確な手数料は審査後に確定します。利用する企業や店舗の信頼度や売却する売掛債権の金額により変動するため、想定より手数料が高いケースもあります。

そのため、ファクタリングを利用する際は複数社に見積もりを出してもらい、利用する会社を決めるのがおすすめ。同じ条件で複数社に見積もりを依頼し、手数料を比較しましょう。

支払い期限の延長は原則できない

ファクタリングの支払い期限は基本的に延長できません。売掛債権の所有権はファクタリング会社に移っているため、利用する企業や店舗には売掛金が入金されたら速やかにファクタリング会社へ返金する義務があります。貸付や融資ではないため、分割払いも不可です。

まとめ：東京ファクタリング会社を上手に有効活用しよう

東京には多くのファクタリング会社があり、各会社ごとに特徴や利用条件、審査方法などが異なります。基本的にどの会社でも無料見積もりを実施しているので、契約前に複数社に見積もりを依頼するのがおすすめです。

見積もりや情報収集でしっかり会社を比較し、ファクタリングを利用したいと考えている企業や店舗に合う会社を見つけましょう。ぜひ本記事で紹介したファクタリング会社のランキングや選び方、利用する際の注意点を参考にしてみてください。